近期不少人士都在关注一个名为智还管家APP的应用，对于众多的人士来说，这不单单是一款非常实用的手机应用，它还是一把创业的利器。笔者近期在多家媒体发布的一则消息中了解到，智还管家自上线以来便收获了不少代理大单，目前已经拥有了来自多个省份的省级代理商。智还管家为何会如此火爆？这一项目又有着什么样的前景呢？

最新的数据显示，现在每三个中国人中就有一人持有一张信用卡，银行卡授信总额为已达到了十万亿元左右，信用卡在人们的生活中扮演着越来越重要的角色。但是随着信用卡的普及以及授信规模的增长，用户发生逾期还款行为的比例也逐渐增长，媒体之前发布的一组数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额604. 70 亿元，数额之大不言而喻。而智还管家的重点业务，就是针对的这一市场。

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智还信用卡管家app是一款支持全卡种的信用卡管理应用，它集合了信用卡账单管理、还款、消费管理、信用卡网贷等多种功能于一体。以该应用的还款功能为例，用户可以将自己的账单拆成多笔来分批次归还，系统会根据用户的设定准确无误地将账单归还完毕。在这一过程中，持卡人只需要在信用卡中预留总额度的5%的资金就可以实现全额还款了，如信用卡额度为5万元的话，用户仅需预留2500元的余额即可完成全部还款，极大地减轻了持卡人的还款压力。

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在接受笔者的采访时，智还管家的研发方宜昌网信网络科技有限公司的负责人说，在国外，该应用提供的代还服务叫做余额代偿，这种业务最早起源于上个世纪 90 年代的美国，当时美国消费金融市场趋于成熟，信贷制度和信用体系都较完善，这种模式发展极为迅速。信用卡余额代偿实际上为消费者提供了资金的中短期流动性，消费者通过低利率的代偿借款替换了高利率信用卡贷款余额。这样一来，既可以降低还款付息的压力，又能提升消费能力。

“无论是从发达国家的发展历程来看，还是从目前国内信用卡市场的未尝偿贷总额来看，智还管家都可以用前景无限来形容，并且我们已经为代理们铺设好了收益体系，只要加入代理就可以坐收利润了！”宜昌网信网络的一位负责人说。据了解，智还管家项目的收益主要有两大来源，一是用户在使用相关的服务过程中，平台会给代理商一部分分润，一旦发展用户到一定的数量，收益就是一个极为庞大的数字。此外就是招收代理的收益，下级代理的收益会通过先进的CPS分佣系统自动分润给上级代理，实现被动收入。

据部分代理商称，代理该项目短短的时间里便成功开拓了市场，目前利润额在稳步提升中。值得期待的是，随着智还管家知名度的不断提升，该项目将孕育出更为广阔的市场空间！