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“高大上”的风控，究竟是什么？ （三） 2018-01-09 09:09 来源：人人都是产品经理 我来投稿 我要评论

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上章为大家介绍了如何进行策略的一些简单设计，以及评分卡的一些基础方法。本章为大家介绍针对对外输出的风控类产品的其它内容。

首先，先说明下流程是什么?

流程是，一个输入的内容按照预先设计好的节点通路，进行一个个节点的流转，最后转化为输出。节点之间的关系可以分为并联形式和串联形式，因为每个节点有自己的规则，可对每个节点设置成继续流转、或者终止输出的形式。

所以，可以通过设置流程进行节省风控费用或者其它问题，我们就可以通过流程化的设计，对于风控的策略以节点的形式进行流转。

作为一个可对外输出的风控平台的话，建议流程不要写死，主要是方便用户随时调整和输出的便利性，那么我们可以通过以下配置类型进行流程配置，比如

通过基础性配置后，进行流程添加，在流程中进行每个节点操作，比如

通过每个节点进行单个节点的配置，由于，是否要进行节点流转的话，风控策略类不像oa的审批流通过人工进行处理，风控要做到90%的机审的话，套用上一章讲到的评分卡的知识，我们可以对每个节点进行单分值设置，当用户达不到基础分数时可以提前对用户进行拒绝处理，当然也可以让每个用户流程都走完后，再进行决策。

那么，我们针对如果用户在其中的某一个节点的总分没有通过怎么处理呢?可以进行下述的处理方法，我们举个例子，

满分100分，一共有10个节点，正好每个节点10分，其中每个节点最低的流转分是>=5分，

此时有个甲用户，通过提交资料进入流程，走了5个节点，其中每个节点的分数分别为

那么甲用户由于节点5会提前被结束流程，此时，系统进行输出6+7+5+6+4=28分即可，由于提前结束流程，其它节点进行补0处理。

那么当我们进行流程创建后，系统会根据每个节点的总分进行累加处理，最后为我们生成一个最高分和最低分，针对最高分和最低分的区间，我们可以去进行相应的描述设置。

目前比较流行的两种总分模式，一种是芝麻信用的350~850分的形式，一种是百分制的形式(当然，每个公司可以按照自己的需求进行设置)。

其实，我是觉得芝麻信用的350~850分的区间比较不错，因为做风控的时候，我们可以对用户进行画像处理，并提前针对几个维度分别进行分值打分，并进行权重值的形式。这样用350~850的话，很容易进行维度区分(理论上其实没有什么区别，开心的话用0~1000分都没有问题)。用350-850的区间，如果产品的分数能对用户进行显示，并形成循环分数的情况，可能用350-850的分值对用户的感受度会好一点。

言归正传，当我们进行设置后，我们对于前期的已经完成了。但是风控就能上线使用了么?还不行，这就跟ABtest似的，风控策略上线也要进行相应的测试。

测试，我们可以进行两种形式。一种，通过该平台，手动输入相应的入参(这时只能执行简单验证类的，设备指纹的不可以，因为设备指纹需要额外进行手机信息的获取)，看策略给出用户的评分是否按照预期。

这时候测试准备样本的时候，争取按下面的比例进行(当然这也是不一定的)

还有一种测试就比较麻烦了，需要线上配合，所以我们在接口输出的时候要提前进行规划，如下图所示

我们可以对线上策略进行截流，进行新策略测试，当然以免新策略出现问题，针对新策略的10%用户需要进行人工审核一下，同时保证新策略是否符合要求(比例不一定，看业务量)。

当然实际场景中，对于策略的改变很少有较大的变化，大部分可能是数值的调整，数值的调整这些需要后台进行策略的审核情况、通过率进行跟踪，以免策略值的过高或过低产生审核问题。

当所有都没有问题的时候，我们就可以切换至新的策略上了。策略输出形式，如果是公司内部产品就以API就好了，但是如果是针对企业级应用的平台化产品的话，建议以token的形式输出。

关于风控平台的核心策略相关的设计就介绍到这里了，一个完整的平台除了上述内容，还会有一些数据报表、信审环节等内容，我会在接下来几章进行介绍，包括后续的催收系统、风控策略的设计等内容。

作者：呆懒龙(公众号lazy_word懒癌患者拯救世界)，3年经验帝都产品狗，欢迎来撩

本文由 @呆懒龙 原创发布。未经许可，禁止转载。

题图来自 Unsplash，基于 CC0 协议