农信作为我国银行的重要子领域,近年来业务和技术的创新步伐在加快,其业务线、用户体量不比全国性股份制银行低。金融的核心是风控,风控水平越高,意味着可拓展的业务面更广。如何解决农信前期各业务线自建风控的孤岛局面,全面打通行内外风险大数据通道,构建跨渠道的风险模型体系,是摆在农信创新道路上的必经难题。

下面,来看看全国首家地市级股份制农商行——江南农村商业银行(以下简称江南农商行)是如何利用全行级大数据实时中央风控体系,来解决风控技术、平台、模型与数据等难题的。

多渠道金融服务 欺诈形势趋于多元化

江南农商行是江苏省农信系统内首家存款突破千亿元的法人机构,是江苏农信系统的排头兵。随着互联网及移动应用的快速发展,客户行为的多渠道化日趋明显,江南农商行积极探索多种业务渠道,加快完成了线上线下整体战略布局。

近年来,网上银行、直销银行、手机银行等多业务渠道需求增多。而跨平台、跨渠道的金融服务对银行的风控系统提出了更高要求。

在农商行多渠道业务快速发展的同时,欺诈形式逐步从单一的交易型欺诈向虚假注册、伪冒申请、恶意骗贷等多种形式发展,同时欺诈行为更具隐蔽性。

构建全行级大数据智能中央风控

快速发展的江南农商行运营着多条创新业务线,中央风控的思路可以解决各业务线创新中的风险问题,可以让整体风控效率和效果大幅提高。邦盛科技面向农信领域的金融业务推出了中央风险监控解决方案,为农信领域构建主动防御风险平台与模型,进行实时防控,形成实时风险预警与管控闭环,解决了业务线与技术线中的实时反欺诈、信贷授信、金融风险建模等农信创新路上的难题。

据了解,邦盛科技此次将为江南农商行建设一个全方位、多维度的全行级大数据中央智能风控平台。在贷款申请环节实现对申请反欺诈行为的识别、处理、记录和共享,对交易中的欺诈进行实时防控、拦截、预警,是一个集实时性、自动化、智能风控于一体的反欺诈大平台。

全行级大数据平台及反欺诈系统的建设将为江南农商行构建一个渗透到各业务条线、整合行内外资源的大数据中央风控系统平台,从而实现对各渠道反欺诈的联防联控。通过技术手段对已经发生或未来可能发生的风险行为进行监督和控制,以防范业务欺诈风险。

依托流立方 实现全行级实时反欺诈

构建全行级实时中央风控系统,实现全业务的实时风险识别与管控,需要具备几个能力:1、多维数据汇聚后的实时处理技术与平台能力;2、面对各业务线的风控模型与持续运营能力;3、内外部数据的联合分析与风险网络构建能力;4、多业务线金融风险实时管控能力。

事中风控要求延时极短,据了解,面对大体量的风险数据实时处理和模型决策,邦盛科技的核心技术“流立方”功不可没。该技术集群部署少量节点即可达百万笔每秒,平均延时 1 毫秒。同时系统扩展性强,兼容性高,并支持多种跨多维度的复杂计算。

基于流式大数据实时计算平台流立方,结合数据服务、设备指纹技术、机器学习等技术,邦盛科技为江南农商行建设了全行级实时反欺诈门户。

本地化部署 确保业务安全

风控是银行的生命线,风控流程、模型和参数是其核心竞争力,绝对要自主可控。数据安全和信息泄露问题,决定了大中型金融机构的数据无法送到外面去做风控。邦盛科技针对大中型金融机构采用本地化形态,防止数据上传至其他云平台导致外泄,进一步提高了江南农商行的风控能力。同时完全满足监管部门的要求。

据了解,目前已经有超过 200 家金融机构采用了邦盛科技的解决方案,其中不乏平安银行、兴业银行、广发银行、江苏银行、浙商银行、农信银资金清算中心等。完整立体的解决方案及强大的技术保障,吸引了大量的合作伙伴,邦盛科技的产品与解决方案也正成为金融行业的普惠科技。