作为互联网金融行业所必要的一环，征信开闸不仅加快了整个市场的发展速度，在整个征信行业中更是八仙过海各显神通。自1月5日央行公布首批共8家开展个人征信业务准备工作的机构名单，已过去整整两月。纵观8家机构，4家都盘踞深圳，芝麻信用独居江浙，其余3家位于北京。目前，准备期已过三分之一，第三方个人征信领域已有5家机构显山露水，初具规模。让我们看看这5家到底布局了哪座山头？

一、北方系——考拉征信、中诚信征信

1、考拉征信：手攥双牌照，自拥百万小微商户

8家中，盘踞北方且动静最大的，非考拉征信莫属。作为互联网金融行业的领衔企业--拉卡拉对征信市场的布局可谓由来已久，考拉征信便是其联合旋极信息、蓝色光标、拓尔思、梅泰诺4家上市公司共同组建。不同领域的五大股东，决定了考拉征信丰富的数据来源。据了解，考拉征信运用大数据技术进行数据处理和多角度组合建模，模型涉及上万个变量运算较为复杂。随着接入数据的增加模型还将不断优化。

目前，考拉征信是8家中最早发布可查询“信用分”的机构之一，旗下产品“考拉信用分”已对外上线，并接入互联网金融领域的应用场景。考拉征信总裁李广雨称，考拉征信的定位是一家专业独立的第三方征信机构。致力于打造公正客观的征信平台并接入海量应用场景，为企业与个人提供全面的征信服务。

作为国内鲜有的，既拥有企业征信牌照，又获得个人征信工作准备资质的企业，考拉征信独有以百万计的小微商户，如何为这一庞大且需求明显的群体做好征信报告及数据应用，很有可能成为考拉征信在起步阶段的杀手锏。

2、中诚信征信：已布局医疗、保险、学生创业

隶属中国诚信信用集团的中诚信征信拥有颇深资历，早在10年前就开始为银行机构提供个人信用服务，但迟迟未面向社会。据了解，中诚信的个人信用评分已在医疗、保险、学生创业就业等方面开展广泛应用。未来，中诚信将会向公众开放个人个人信用评分平台，供公户查询信用评分，并接入更多应用场景。

“北方系”已经初露头角的两家机构——中诚信征信与考拉征信，也都获得了第三方企业征信牌照，并十分关注电商平台的小微数据。据知情人士介绍，中诚信十分看重电商平台信息，已与地方性中小金融机构和电商平台企业达成合作，并计划与阿里巴巴合作开展“电商征信”业务。

二、东方系——芝麻征信：覆盖生活化应用场景

当央行公布8加名单之后，个人征信行业进入了一阵沉寂。到底个人征信怎么玩儿？谁都没有最直观的想法。直到1月28日，芝麻分高调上线，外界才恍然大悟：摸得着的个人征信长这样？！

芝麻分十分“接地气”，芝麻征信也更偏向生活化征信道路。接入包括出行、住宿、金融、购物、社交等5大应用场景。目前已有小猪短租为代表的租房行业、神州租车为代表的租车行接入芝麻信用，个人可通过芝麻分的高低享受不同等级的优惠业务。未来将覆盖更多生活化应用场景。

三、南方系——腾讯征信、前海征信

1、腾讯征信：前期看重金融场景

相比其他领域与阿里的高调争夺，此次征信领域，腾讯显得更加低调内敛。腾讯系数据虚拟性极强，包涵维度也更碎片化，数据处理更为复杂。因此芝麻分首当其冲上市后，紧随其后的是考拉分，腾讯的“企鹅分”依旧千呼万唤、姗姗来迟。

现阶段，腾讯已经在针对个人和机构用户方面，确立了两大商业模式。个人领域，个人可通过腾讯构建的PC端和移动端的征信平台查阅个人征信报告，信用等级以打星的方式呈现。据悉，与芝麻注重生活场景不同，腾讯征信前期更看重金融场景。

针对金融机构等企业，腾讯征信也已确定两款产品，其一，为企业提供互联网数据基础上的个人信用评分和报告；其二偏重技术层面，打造身份识别技术产品，即人脸识别技术。

2、前海征信：主打借贷业务

前海征信隶属“三马”中马明哲平安系的平安金融科技公司，其目标客户主要是小额贷款公司、网贷平台。因此，借贷业务是前海征信的主打业务。有别于央行传统的征信系统，前海征信在风险管理和风险模型建立方面独具优势。

据悉，前海征信的征信产品正处于内测阶段，其中建立最多的信用场景便是借贷场景。对于平安集团庞大数据源如何运用？前海征信表示需要拿到牌照后再做协商。

截止目前，8家机构中还有三家的动作尚未浮出水面，除去已经对外推出信用评分的芝麻信用和考拉征信，其余几家机构均不约而同地表示要出具信用评分。未来，已开放的个人征信市场将被不同机构的评分所占据，这些评分是否会大一统？个人征信市场扩张到一定时期，是否会有一轮优胜劣汰的大厮杀？让我们拭目以待。

【责编:luck】

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